Сразу после сообщения о крахе SVB возник вопрос: кто следующий? И уже 12 марта стало известно о смерти еще одной кредитной организации – Signature Bank.
13 марта акции банка First Republic Bank, который занимал 14-е место по активам в США, упали на 66,88% – до 27,08 доллара за бумагу. Бумаги Western Alliance Bancorp потеряли 76%, что стало самым большим падением за всю историю компании. Акции PacWest Bancorp упали на 41% и т. д. Из-за резкого падения котировок временно прекращены торги по бумагам Charles Schwab, First Republic Bank, Western Alliance, PacWest, ZIONS Bancorp, Regions Financial, Customers Bancorp.
Что касается банков топ-10 (банки Уолл-стрит), то банкротство SVB повлияло на котировки их акций, но только слегка. JPMorgan Chase & Co упал на 1,3%, а Bank of America Corp – на 4,5%. Эти банки чувствуют себя уверенно, они too big to fail (слишком велики, чтобы обанкротиться).
Как мне кажется, кандидатов на ближайшие резонансные банкротства можно и нужно искать не только в США, но и за их пределами. В Европе есть один крупный банк, который вызывал очень серьезные вопросы еще до краха SVB. Речь идет о швейцарском банке Credit Suisse, бренд которого известен во всем мире. Credit Suisse – второй крупнейший швейцарский финансовый конгломерат после UBS. В прошлом году под управлением банка находились активы на сумму около 1,5 трлн долларов. На конец 2021 г. в банке было 50 000 сотрудников, которые работали в 150 офисах 50 стран (в том числе в России).
13 марта акции европейских банков в среднем упали на 6%, а у Credit Suisse – на 9,4% (более серьезным было падение лишь у немецкого Commerzbank - на 12%). А с начала года и до 13 марта акции Credit Suisse уже успели потерять 20% стоимости.
Американский инвестор Роберт Кийосаки (Robert Kiyosaki), заявил в эфире ток-шоу Cavuto: Coast to Coast на телеканале Fox, что ожидает, что вскоре после SVB произойдет банкротство Credit Suisse: «Проблема заключается в рынке облигаций… и я думаю, что следующим банком, который уйдет, будет Credit Suisse… так как рынок облигаций рушится». Роберт Кийосаки – серьёзный человек, в свое время предсказал банкротство Lehman Brothers.
Кийосаки заметил, что «проблема заключается в рынке облигаций». Швейцарский банк, как и SVB, набрал в свой портфель большое количество низкопроцентных государственных долговых бумаг. На фоне начавшегося повышения ключевых ставок Федеральным резервом и другими центробанками этот портфель начал обесцениваться. Та же история, что и с американским SVB.
Предстоящий крах швейцарского банка предрек также французский политик, бывший депутат Европарламента Флориан Филиппо. 13 марта он заявил, что грядущий банковский кризис будет всеобщим и может спровоцировать третью мировую войну: «Олигархия ускорит приближение третьей мировой войны, если наступит финансовый хаос. Это историческая константа!» Общеевропейский финансовый кризис, по его мнению, может начаться с краха парижской фондовой биржи и Credit Suisse.
Справедливости ради следует признать, что проблемы Credit Suisse начали накапливаться еще до того, когда началось обесценение государственных долговых бумаг. О том, что он находится на грани банкротства, стали говорить еще в прошлом году. Проблемы у швейцарского банка порождены чередой громких скандалов, таких как банкротство хедж-фонда Archegos Capital и фонда Greensill Capital, в которые Credit Suisse вложил большие деньги (почти исключительно деньги клиентов, которые доверили банку трастовое управление своими средствами). А в июне прошлого года Credit Suisse стал первым крупным швейцарским банком, который признали виновным в причастности к отмыванию денег болгарских наркоторговцев. В начале октября 2021 года капитализация банка составляла 22,3 млрд долл., а через год она упала до 10,0 млрд долл. Из-за череды скандалов банк столкнулся с резким ускорением оттока средств клиентов в 4-м квартале. Отток составил более 110 млрд швейцарских франков (120 млрд долларов), из-за чего резко возросли риски и неустойчивость банка.
Швейцарский банк завершил 2022 год с чистым убытком в размере 7,3 млрд франков, что стало его худшим результатом с 2008 года, когда разгорелся мировой финансовый кризис. За эти годы капитализация Credit Suisse рухнула на 95%. 14 марта банк сообщил об обнаружении «существенных недостатков» при составлении финансовых отчетностей за последние годы. Вопросы к финансовым отчетностям банка ранее возникли у Комиссии по ценным бумагам и биржам США, из-за чего Credit Suisse пришлось отложить публикацию годового отчета на несколько дней. В конце концов банк признал, что в последние годы «внутренний контроль группы за финансовой отчетностью не был эффективным».
Швейцарская служба по надзору за финансовыми рынками (FINMA) и другие ведомства альпийской республики в настоящее время проводят углубленное обследование Credit Suisse.
Я писал, что хваленая банковская система Швейцарии переживает непростые времена. Альпийская республика, которая два столетия старалась соблюдать нейтралитет в мировой политике лишается его на глазах. Швейцарские банки под давлением властей начали проводить заморозки депозитов российских физических и юридических лиц. Они стали терять репутацию безопасного «банковского сейфа», которым могут пользоваться граждане и компании любых стран. Стал наблюдаться отток средств с депозитов швейцарских банков. Банкротство Credit Suisse может стать окончательным ударом, который разрушит банковскую систему Швейцарии.
P.S. Bloomberg только что сообщил, что по итогам 14 марта акции европейских банков стабилизировались после резкого падения накануне. Исключением стала банковская группа Credit Suisse, она продолжила падение. По итогам первых двух дней недели акции швейцарского банка упали на 15%.
